НБУ против "зеленых"
Проще говоря, финучреждениям вменили в обязанность формировать большие резервы (как говорят, на черный день), при работе с инвалютой, и значительно меньшие – с гривной.
Эти изменения лишь на первый взгляд имеют отношение исключительно к самим банкам. На самом деле, в этом году они могут серьезно отразиться на рынке потребительского кредитования.
На протяжении всего 2006 г. руководство Нацбанка не раз высказывало свое недовольство тем, что кредитный портфель населения прирастает преимущественно за счет кредитов в долларах, евро и швейцарских франках. Состоянием на 1 сентября частица таких займов в общем портфеле потребительского кредитования составляла 61,4%.
Несколько месяцев назад НБУ даже пригрозил серьезными санкциями: в центробанке начали работу над возможным запретом на валютное кредитование для населения. Новое табу собирались ввести уже этой осенью.
Исключение, соответственно проекту документа, могли составить лишь те лица, которые оформляют займ для оплаты заграничных услуг – например, обучения или лечения за пределами Украины.
На протяжении июня-августа как банки, так и сами заемщики смаковали появление такого постановления НБУ. В некоторых финучреждениях рос спрос на кредиты в СКВ – население хотело воспользоваться последней, как ему казалось, возможностью взять кредит в долларах или евро на куплю квартир, машин и других товаров.
Облегчение наступило только сейчас - после появления вышеупомянутого, так называемого резервного, постановления. Теперь финансисты уверены, что НБУ окончательно отказался от идеи введения прямого запрета на валютное кредитование, решив преодолевать засилие СКВ совсем другим способом.
"Прослеживается генеральная цель НБУ – путем рыночных механизмов заставить банки кредитовать в основном в гривне, а не в валюте. ", - объяснил казначей ЗАО "Банк НРБ" Дмитрий Золотько.
 |
| Данные НБУ |
То, что центробанк начал упрощать экономические нормативы при работе с гривной, свидетельствует, что он будет бороться с первопричиной проблемы, а не с ее последствиями. Ведь ни для кого не секрет, что украинцы желают кредитоваться в долларах, евро и швейцарских франках (это новый, но такой, что активно продвигается банками в этом году, вид займов) в основном по одной причине – они заметно дешевле займов в гривне.
Если цены на кредиты в нацвалюте сегодня находятся в коридоре 16-20% годовых, то в СКВ – 9-13% годовых. Задача последних требований НБУ – выровнять эти цены. Центральный банк делает проще работу коммерческих банков с гривной, и немного сложнее и дороже – с инвалютой. Предполагается, что благодаря этому валютные кредиты могут немного подорожать, а гривневые – наоборот.
Правда, банкиры заранее предупреждают, что происходить это будет постепенно, а потому не следует рассчитывать на падение цен на займы в нацвалюте сразу после 1 октября.
"Банки будут медленно снижать ставки по кредитам в гривне, так как спрос на кредиты очень высокий. Кредиты будут дешеветь, но не резко", - считает председатель правления банка "Діамант" Александр Рибалкин.
По родчетам финансистов, вышеуказанные мероприятия контролирующего органа могут отразиться на стоимости потребительских кредитов в нацвалюте только до конца ноября - начала декабря – они могут подешеветь на 2-3% годовых. Но только с одним предостережениям: если к концу 2006 г. в стране не начнется "гривневый голод", который имел место летом в этом году.
Банкам катастрофически не хватало денег, и они в определенные моменты даже раздували цены на кредитование в нацвалюте, а некоторые даже его прекращали.
Более важного, и внезапного удешевления этих займов можно ждать лишь в случае, если власть не решит форсировать процесс, и не начнет вводить дополнительные меры по удешевлению гривневых ресурсов – банкиры сегодня допускают и такой вариант.
Способы при этом могут использоваться самые разнообразные: начиная с упрощения других экономических нормативов для финучреждений, заканчивая запуском программы по полномасштабному кредитованию Нацбанком коммерческих банков.
В такой ситуации, неутешительным выглядит положение приверженцев доллара, евро и швейцарского франка. По мере удешевления кредитования в гривне, потребительские кредиты в этих валютах будут постепенно дорожать.
В первую очередь, это подорожание будет провоцироваться центробанком. Во вторую – ситуацией на внешних рынках, которая может усложниться еще до конца в этом году.
Из-за действий Федеральной резервной системы США, летом цены на долларовые кредиты на мировых биржах уже выросли на 0,5-1% годовых, и специалисты не исключают, что в ближайшие несколько месяцев они поднимутся в цене еще на столько же. Украинские банки будут вынуждены адекватно поднять свои ставки – они зависят от ценовых колебаний за границей, поскольку довольно активно привлекают средства в Европе и США.
